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QU脡 ES UN INSTRUMENTO FINANCIERO
Un instrumento financiero es un producto que se ofrece en el mercado y su funci贸n es la de crear un v铆nculo entre empresas, bancos y personas. A trav茅s de los instrumentos financieros las personas ponen en funcionamiento su capital destin谩ndolo bien sea al ahorro o la inversi贸n. Estos instrumentos equivalen a las cuentas por cobrar y por pagar, es decir a un contrato o acuerdo en el que existen dos partes con derechos y obligaciones.
El objetivo principal de un instrumento financiero es la canalizar capital hacia una inversi贸n determinada.
Resulta fundamental que quienes quieren invertir su capital a trav茅s de instrumentos financieros posean una base de conocimiento de los mercados y los distintos productos de inversi贸n que se mueven en dicho mercado, para as铆 asegurar una transacci贸n productivay por ende conseguir una buena rentabilidad.
Los instrumentos financieros son utilizados en su mayor铆a por los brokers y entidades financieras, que b谩sicamente son los intermediarios que se encargan de ejecutar una transacci贸n una vez que el inversionista ha definido su estrategia de inversi贸n.
Caracter铆sticas fundamentales de los instrumentos financieros:
- La Liquidez: Es el valor l铆quido o dinero que se genera de la negociaci贸n de un activo financiero.
- Rentabilidad: Beneficio o ganancia econ贸mica que recibe el inversor tras haber destinado su capital en una determinada inversi贸n.
- Riesgo: Capacidad de solvencia que tiene el emisor del activo para hacer frente a todas sus obligaciones.
Tipos de instrumentos financieros:
En el mercado existen dos grupos de instrumentos financieros:
Instrumentos Financieros Primarios: tales como las cuentas por cobrar, las cuentas por pagar, los CDT, bonos, pr茅stamos, acciones...
Derivados B谩sicos: que pueden ser forward, opciones, futuros, swaps y derivados ex贸ticos.
驴C贸mo elegir los mejores instrumentos financieros?
En ocasiones a los inversionistas puede resultarles complicado saber en qu茅 producto invertir, esto debido a la gran cantidad e instrumentos financieros que abundan en el mercado, pero en reglas generales es recomendable tener un portafolio diversificado, es decir, que cuente con diferentes instrumentos financieros que permitan minimizar el riesgo y aumentar la rentabilidad.
Para empezar, el inversionista deber谩 estudiar los instrumentos financieros que tiene sobre la mesa y valuarlos bajo los siguientes par谩metros aqu铆 recomendados:
En primer lugar debe, tomar en cuanta la evaluaci贸n de ese instrumento como activo; la clase a la que pertenece; la rentabilidad pasada y la que espera tener en un plazo determinado; y no menos importante deber谩 estudiar la correlaci贸n del instrumento con otros elementos que ya existan en el portafolio.
Por otro lado, deber谩 analizar el instrumento como parte del mercado, estudiar qu茅 riesgos tiene, los escenarios probables que se pueden presentar y si tiene capacidad para enfrentarlos y c贸mo podr谩 hacerlo.
Por 煤ltimo, es recomendable evaluar dicho instrumento activo como parte del portafolio personal, si est谩 acorde con tus necesidades financieras, si se ajusta a tu estrategia y a los objetivos que te hayas planteado.
Recuerda, a pesar de que un instrumento sea el mejor del mundo, resultar谩 inapropiado si no encaja con los propios objetivos, con el perfil de riesgo y las necesidades particulares.
El invertir tiempo para estudiar, analizar y elegir los instrumentos correctos tambi茅n es fundamental, pues una vez que se haya realizado una transacci贸n ser谩 dif铆cil y hasta imposible volver atr谩s, as铆 隆t贸mese su tiempo!
Una vez que haya elegido el o los instrumentos financieros que mejor se adaptan a sus necesidades, es vital que efect煤e modificaciones de forma peri贸dica al portafolio y realice frecuentemente evaluaciones de dichos instrumentos.
BY CUBACRIPTO 馃嚚馃嚭
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